Согласно мнению МДС, концепция, предложенная в проекте, не соответствует заявленным целям по развитию страхового рынка и на самом деле создает модель чрезмерной административной централизации перестраховочных функций в руках одного государственного оператора.
Бизнес-сообщество выражает беспокойство, что данный подход нарушает принципы конкуренции и диверсификации рисков, а также усиливает зависимость страхового рынка от решений национального оператора, что может привести к вытеснению частных страховых компаний.
В результате обсуждений МДС предложил исключить проект постановления из общественного обсуждения для его последующей концептуальной переработки, а также инициировать изменения в Указ президента КР от 20 марта 2024 года № УП-79, направленные на создание сбалансированной рыночной модели для национальной перестраховочной системы.
Информация о проекте постановления Кабинета министров «Об утверждении Положения о национальном операторе по перестрахованию»
Министерство экономики и коммерции представило на общественное обсуждение проект постановления, который определяет открытое акционерное общество «Государственная страховая организация» в качестве национального оператора по перестрахованию.
Как указано в справке-обосновании, основными целями данного проекта являются создание национальной перестраховочной емкости, повышение надежности страхового рынка, обеспечение финансовой устойчивости страховых компаний, а также защита имущественных интересов страхователей и выгодоприобретателей.
На территории Кыргызстана на данный момент функционируют 16 страховых компаний. Согласно данным за 2021-2024 годы, общий объем собранных страховых премий составил 11,66 млрд сомов, а средняя убыточность рынка достигла 20,5%. В этот же период за пределы страны было передано 3,49 млрд сомов, что составляет 29,9% от общего объема премий.
В 2024 году страховые компании КР передали на перестрахование 1,5 млрд сомов, из которых 221,2 млн сомов (14,8%) были переданы внутри страны, а 1,28 млрд сомов (85%) — за границу.
В рамках проекта предлагается назначить ОАО «Государственная страховая организация» национальным оператором по перестрахованию, включая экспортные риски в сотрудничестве с Евразийской перестраховочной компанией. Стоит отметить, что 100% уставного капитала ОАО «ГСО» принадлежит государству, и на 1 января 2025 года его размер составляет 1,14 млрд сомов.
Проект также предполагает утверждение Положения о национальном операторе по перестрахованию, которое установит правовые и организационные основы его работы. В документе указано, что перед передачей рисков иностранным перестраховщикам страховщики должны первоначально предложить не менее 10% этих рисков ОАО «ГСО», с последующим ежегодным увеличением доли до 50%. Передача рисков в Евразийскую перестраховочную компанию будет осуществляться исключительно через ОАО «ГСО».
Разработчики уверены, что принятие данного проекта не приведет к дополнительным расходам из республиканского бюджета и не вызовет негативных социальных, экономических или правовых последствий.
ПОЛОЖЕНИЕ о национальном операторе по перестрахованию
Скачать документ
Замечания и предложения от МДС к проекту постановления Кабинета министров «Об утверждении Положения о национальном операторе по перестрахованию»
1. Необходимость пересмотра механизмов проекта
Одной из основных целей, заявленных в проекте, является снижение зависимости страхового рынка Кыргызской Республики от внешних перестраховщиков, повышение финансовой устойчивости и уменьшение оттока страховых премий за границу. Однако эти цели не поддерживаются и фактически опровергаются механизмами, предложенными в проекте.
Так, пункт 10 подпункт 12 проекта Положения предполагает взаимодействие НОП с международными перестраховщиками, что подразумевает продолжение передачи рисков и премий на зарубежные рынки, а не их сокращение. Это фактически делает НОП посредником между местными страховщиками и иностранными компаниями.
При этом частные коммерческие страховые компании Кыргызстана уже имеют доступ к международным рынкам, что делает необходимым включение НОП в цепочку перестрахования сомнительным.
2. Создание институциональных барьеров и зависимостей
Предложенная структура создает институциональное «узкое место», при котором все перестраховочные операции сосредоточены в руках одного оператора. Это приводит к зависимости всех страховых компаний от решений НОП, что увеличивает риски на рынке.
Подобная модель означает, что функционирование страхового рынка будет зависеть не от рыночных механизмов, а от административных решений одного лица, что создает системные риски. Любые сбои или задержки в работе НОП могут негативно сказаться на всех участниках рынка и их клиентах, что в конечном итоге угрожает экономической безопасности страны.
Концентрация перестраховочных решений в руках одного оператора может привести к проблемам в ключевых секторах экономики, таких как энергетика, транспорт и другие, что в свою очередь может негативно сказаться на социальных и экономических условиях в стране.
Таким образом, создание единой точки концентрации перестраховочных функций может вызвать каскадные последствия, что угрожает экономической активности в стратегически важных отраслях.
3. Риски концентрации перестраховочной емкости
Обеспокоенность вызывает и цель проекта, направленная на создание перестраховочной емкости путем концентрации рисков у одного оператора. Это не снижает, а наоборот, увеличивает системные риски для страховщиков и клиентов.
Диверсификация рисков является основополагающим принципом страхования и перестрахования. Концентрация рисков у одного оператора идет вразрез с этим принципом и делает рынок уязвимым к негативным событиям.
В случае серьезных страховых случаев, весь рынок окажется зависимым от одного оператора, что может привести к задержкам в выплатах и потере доверия к системе.
Страховой бизнес требует быстрого выполнения обязательств по выплатам, и создание модели, при которой все участники зависят от одного оператора, является экономически нецелесообразным.
4. Конфликт интересов из-за совмещения функций
Также вызывает вопросы совмещение функций национального оператора и прямого страховщика. Это порождает конфликт интересов и создает неравные условия для конкуренции.
Национальный оператор получает доступ к конфиденциальной информации о тарифах и условиях других страховых компаний, что ставит их в невыгодное положение.
5. Функции контроля и мониторинга
Пункт 18. Национальный оператор имеет право запрашивать у страховых компаний любую необходимую информацию при принятии рисков на перестрахование.
Пункт 20.
Страховые организации обязаны ежемесячно предоставлять НОП данные о заключенных перестраховочных договорах, что превращает его в своего рода надзорный орган, что ставит под угрозу конкурентные условия на рынке.
6. Проблемы для фронтинговых проектов
Обязательное перераспределение рисков через НОП создает серьезные проблемы для фронтинговых проектов, где местные компании выступают лишь техническими посредниками.
Введение обязательного первоочередного предложения рисков НОП может привести к утрате клиентов и снижению страховых премий.
Дополнительные риски связаны и с облигаторными договорами с высокорейтинговыми перестраховщиками, что может негативно сказаться на финансовой устойчивости компаний.
7. Проблемы с сроками рассмотрения рисков
Установленные сроки рассмотрения рисков (5 рабочих дней) могут создать значительные юридические риски и замедлить реализацию инвестиционных проектов, что снизит привлекательность страны для инвесторов.
8. Неприемлемость заимствования опыта других стран
Проект берет за основу опыт стран, находящихся под санкциями, где национальные компании создавались в условиях ограниченного доступа к международным рынкам. Кыргызстан не находится в таких условиях, и целесообразность принятия аналогичной модели вызывает сомнения.
9. Заключение
Учитывая изложенное, Международный деловой совет полагает, что проект постановления Кабинета Министров Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о национальном операторе по перестрахованию» в текущем виде не достигает заявленных целей и создает значительные рыночные и системные риски для страхового сектора.
Предложенная модель приводит к чрезмерной концентрации функций у одного государственного участника, подрывает принципы конкуренции и создает угрозы для экономической безопасности страны. Поэтому МДС настаивает на снятии проекта с обсуждения и предлагает внести изменения в Указ президента Кыргызской Республики от 20 марта 2024 года № УП-79 для лучшего соответствия концепции реальным задачам развития страхового рынка.
Развитие национальной перестраховочной емкости возможно только при условии сохранения рыночных механизмов и конкурентной среды, что является ключевым для устойчивости страхового рынка и всей экономики Кыргызстана.
